RIBALYS Patrimoine · France & Suisse
Gestion de patrimoine pour frontaliers suisses dans le Haut-Doubs
Votre vie est en France, tout ou partie de vos revenus en Suisse. Votre stratégie patrimoniale doit tenir compte des deux, sans vous demander de tout maîtriser seul.
01
Un revenu en CHF. Des projets souvent en EUR.
Les dépenses du foyer, le crédit et les projets s’expriment souvent en euros, alors que les revenus sont perçus en francs suisses. Le risque de change doit être pris en compte.
Je vous aide à distinguer le budget courant, la réserve de sécurité et l’épargne destinée à des projets, en tenant compte des deux devises.
02
Une capacité d’épargne à organiser
Des revenus confortables peuvent coexister avec une épargne dispersée ou laissée sur des comptes sans objectif.
L’analyse porte sur la disponibilité, les frais, la diversification et les risques. Chaque somme reçoit un horizon et un rôle, avant d’envisager un placement.
03
Votre foyer, votre logement et votre protection
Un achat immobilier ou l’arrivée d’un enfant change les priorités. Le budget doit rester soutenable en cas de baisse de revenu ou de variation de change.
Les garanties liées à l’emploi en Suisse sont examinées avec les besoins de la famille en France. Les organismes et spécialistes compétents peuvent être associés à l’analyse.
04
Anticiper les retraites française et suisse
Recenser les droits, les relevés de carrière et les avoirs LPP lorsqu’ils vous concernent permet de préparer les questions utiles.
Les modalités de retraite ou de mobilisation de la prévoyance ne doivent pas être présumées. Elles sont à confirmer auprès des organismes compétents avant toute décision.
05
Prévoir les changements de vie
Un changement d’employeur, un retour à un emploi en France ou un déménagement peuvent modifier les équilibres.
L’objectif est de conserver une stratégie cohérente entre budget, épargne, immobilier, protection et transmission. Un changement important justifie de refaire le point.
06
Un accompagnement dans son juste périmètre
RIBALYS accompagne la stratégie patrimoniale selon ses habilitations. Le cabinet ne fournit pas de conseil en droit suisse et ne se présente pas comme prestataire de déclarations fiscales suisses.
Les questions transfrontalières spécialisées nécessitent, selon le sujet, une coordination avec un fiscaliste, un notaire, un avocat ou les organismes de prévoyance compétents.
Partir de votre situation,
puis coordonner les décisions.
Un sujet patrimonial en appelle souvent un autre. L’analyse globale aide à arbitrer sans perdre de vue vos autres projets.
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Vos questions, simplement
Avant de faire le premier pas.
Faut-il convertir toute mon épargne en euros ?
Il n’existe pas de réponse universelle. Les devises doivent être mises en regard des dépenses, des projets, de l’horizon et du risque de change acceptable.
Mes avoirs LPP peuvent-ils être intégrés au bilan ?
Oui, lorsqu’ils vous concernent. Leur recensement éclaire la stratégie ; les droits et conditions de sortie doivent être confirmés auprès des organismes et spécialistes compétents.
Pouvez-vous établir ma déclaration fiscale suisse ?
Cette prestation n’est pas présentée dans l’offre du cabinet. Les questions fiscales suisses sont à traiter avec un professionnel compétent.
Le rendez-vous peut-il avoir lieu à distance ?
Oui. Le premier échange peut se dérouler en visioconférence ou à l’agence de Morteau, sur rendez-vous.
Que se passe-t-il si je retravaille en France ?
Un changement d’emploi peut modifier les revenus, la protection et la retraite. C’est l’occasion de réexaminer l’ensemble de la stratégie.
Deux pays. Une stratégie qui vous ressemble.
Un premier échange pour poser les bonnes questions.
À Morteau ou en visioconférence, gratuit et sans engagement.