J’ai de l’argent de côté
Combien garder de côté, en cas de besoin ?
Combien investir ?
On regarde cela ensemble.
Riza Balyemez
Conseiller en investissements financiers à Morteau
Votre argent devrait
travailler plus
que vous.
RIBALYS Patrimoine : Votre patrimoine, notre expertise.
Vous avez de l’épargne, des projets ?
Des questions sur votre retraite ?
Je vous aide à y voir clair.
Puis vous décidez, l’esprit tranquille.
Premier rendez-vous de 15 minutes, offert.
À Morteau ou en visioconférence.
ORIAS 26002219 · Membre de CNCEF Patrimoine
Pour qui ?
Vous vous reconnaissez ?
Je veux préparer ma retraite
Quels revenus aurez-vous plus tard ?
Combien mettre de côté dès aujourd’hui ?
Je travaille en Suisse
Vos revenus et votre retraite se construisent dans deux pays.
On les regarde ensemble.
J’ai plusieurs projets
Maison, enfants, retraite…
Par quoi commencer ?
Avec quel argent ?
Le conseil avant le produit.
Je ne commence pas par vous proposer un produit.
Je commence par comprendre votre situation.
Ensuite, nous construisons un plan clair.
-
On fait le point
Vos revenus.
Votre budget.
Votre épargne.
Vos projets. -
Je construis une stratégie
Je vous explique ce que je recommande.
Je vous explique pourquoi.
Et les risques à connaître. -
Vous décidez
Vous restez libre
de chaque décision. -
Nous suivons dans le temps
Votre vie change.
Nous refaisons le point.
Pour adapter le plan.
Les supports remis et les étapes de l’accompagnement sont précisés selon les missions convenues.
Un point annuel au minimum est prévu lorsque la relation et les solutions le justifient.
Un changement familial ou professionnel peut nécessiter un échange plus tôt.
Pour que notre travail fonctionne bien.
Un bon accompagnement repose sur quelques principes simples.
- Un équilibre entre rendement, risque et sécurité.
- Une confiance réciproque.
- Des informations complètes et sincères, pour des conseils vraiment adaptés.
- Du respect des deux côtés.
Comment je suis rémunéré
Premier échange offert
Ce premier rendez-vous est gratuit et sans engagement.
Il permet de faire connaissance et de voir s’il est pertinent de poursuivre.
Rémunération par des partenaires
Des commissions ou avantages versés par des partenaires peuvent s’appliquer.
Ces modalités sont expliquées avant toute mise en place.
Prestations directement facturées
Une prestation facturée directement fait l’objet d’une information et de votre accord préalables.
Frais propres aux placements
Les placements peuvent avoir leurs propres frais.
Ils sont expliqués avec les conditions, les risques et la disponibilité de l’argent avant leur mise en place.
Le conseil en investissements financiers est fourni de manière non indépendante.
Vous restez libre de vos décisions et aucune souscription n’est imposée.
Je ne vous vends pas un produit.
Je vous aide à décider.
- ORIAS 26002219
- CIF D26862765
- Membre de CNCEF Patrimoine
- Premier rendez-vous de 15 min offert
Sur quoi puis-je vous aider ?
Chaque choix touche les autres.
Voici les sujets que je traite.
Épargne et investissements
Que faire de votre argent de côté ?
D’abord, nous voyons combien garder disponible.
Ensuite, nous voyons combien vous pouvez investir.
Et pour combien de temps.
Retraite
Combien mettre de côté pour plus tard ?
Nous regardons les revenus que vous aurez à la retraite.
Puis le complément que vous voulez.
Cela donne la somme à épargner petit à petit.
Fiscalité
Quel effet ont les impôts sur vos choix ?
Les impôts ne doivent pas être la seule raison d’investir.
Mais il faut les comprendre avant de décider.
Protection et prévoyance
Et si vos revenus s’arrêtaient demain ?
Un arrêt de travail, une invalidité ou un décès touchent toute la famille.
Nous regardons ce qui vous protège déjà.
Et ce qui manque.
Immobilier et financement
Quelle place pour l’immobilier dans vos projets ?
Acheter pour y vivre, investir ou emprunter : cela pèse lourd.
Nous le pensons avec le reste de votre situation.
Transmission
Que voulez-vous transmettre, et à qui ?
Préparer tôt aide à protéger vos proches.
Nous commençons par définir ce qui compte pour vous.
Frontaliers suisses
Vous travaillez en Suisse et vivez en France ?
Votre salaire est en francs suisses.
Vos dépenses et vos projets sont souvent en euros.
Je vous aide à y voir clair entre les deux pays.
- Votre salaire
- Il est en CHF, vos dépenses sont en euros.
Nous voyons comment utiliser votre argent dans les deux monnaies. - Votre épargne
- Combien garder disponible ?
Combien investir ?
Faut-il garder de l’argent en Suisse ? - Votre retraite
- Elle peut mêler des droits français et suisses.
Le 2e pilier est la retraite versée par la caisse de votre employeur suisse.
Nous l’ajoutons à la réflexion s’il vous concerne. - Votre famille
- Votre emploi en Suisse vous protège déjà un peu.
Nous voyons ce que cela couvre.
Et ce qu’il reste à protéger côté français.
En savoir plus sur la situation des frontaliers
Les droits, conditions de sortie et règles applicables doivent être confirmés auprès des organismes ou professionnels compétents avant toute décision.
Lorsqu’une question nécessite une expertise fiscale, juridique ou suisse spécifique, je vous oriente vers le professionnel compétent.
RIBALYS intervient uniquement dans le cadre de ses habilitations.
Riza Balyemez, conseiller en investissements financiers
J’ai créé RIBALYS Patrimoine avec une idée simple.
Vous devez comprendre une décision financière avant de la prendre.
Je commence par votre vie et vos projets.
Les placements viennent après.
Je vous conseille comme je conseillerais un proche :
avec honnêteté, en vous expliquant les avantages et les risques.
- Depuis 2021 : l’assurance et la finance
- BTS Assurance
- Licence Banque, Finance, Assurance
- Certification professionnelle AMF
- Création de RIBALYS Patrimoine
Écouter
Comprendre votre situation
avant de parler de solutions.
Expliquer
Présenter les possibilités
avec des mots simples.
Y compris leurs frais et leurs risques.
Suivre
Refaire le point
quand votre vie et vos projets changent.
À Morteau, pour vos projets dans le Haut-Doubs.
Je vous reçois sur rendez-vous.
À l’agence ou en visioconférence.
Du lundi au vendredi, de 10h à 12h et de 14h à 18h.
6A rue René Payot
25500 Morteau
J’accompagne aussi des clients de Villers-le-Lac, Les Fins, Montlebon, Gilley, Le Russey et Pontarlier.
Un cadre professionnel clairement identifié.
Riza BALYEMEZ EI — RIBALYS Patrimoine
- Conseiller en investissements financiers (CIF)
- ORIAS n° 26002219
- Référence CIF D26862765
- Membre de CNCEF Patrimoine
- Conseil en investissements financiers fourni de manière non indépendante
- Mandataire d’intermédiaire d’assurance de INOVÉA Épargne
- Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et services de paiement de INOVÉA Crédit
- Activité immobilière exercée dans le cadre du mandat de INOVÉA Immobilier
- Le cabinet ne reçoit ni ne conserve les fonds de ses clients
La confiance se construit dans la durée.
★★★★★
J’ai eu le plaisir d’échanger avec Riza de Ribalys Patrimoine.
C’est quelqu’un de professionnel et de profondément humain : il prend le temps d’écouter, de comprendre la situation de chacun et d’expliquer les choses clairement, sans jargon.
Pas de discours commercial, mais une vraie approche sur mesure en matière d’épargne, de gestion et de stratégie financière.
On sent quelqu’un de rigoureux, à qui l’on peut faire confiance.
Je recommande sans hésiter !
★★★★★
Excellent accompagnement avec Riza Balyemez.
Il prend le temps d’écouter, d’expliquer clairement les choses et de proposer des solutions réellement adaptées à ma situation.
Professionnel, disponible et de bon conseil.
Je recommande sans hésiter.
★★★★★
Un professionnel d’une très grande aide, à l’écoute et particulièrement empathique.
Il prend le temps de comprendre la situation personnelle de chacun et propose des solutions réellement adaptées, sans jamais pousser à la consommation.
De très bons conseils, avec beaucoup de pédagogie et de bienveillance.
Je recommande Riza vivement !
★★★★★
Très bonne expérience et très satisfaite de l’accompagnement.
À l’écoute, disponible avec des conseils de qualités.
Les explications sont claires et sans jargon inutile.
Les conseils sont vraiment adaptés et personnalisé au besoin de chacun tout en ayant cette approche simple et humaine.
★★★★★
Un excellent professionnel, très compétent et à l’écoute.
Riza a parfaitement compris nos besoins et nous a proposé un accompagnement sur mesure et de qualité sur le long terme.
Nous recommandons sans hésiter pour son sérieux, sa disponibilité et ses bons conseils.
★★★★★
Un accompagnement de qualité et des conseils avisés, toujours disponible pour répondre aux questions.
Une très bonne expérience !!
Vos questions
Que se passe-t-il pendant le premier rendez-vous ?
Il dure 15 minutes.
Nous voyons si nous nous entendons bien et si je peux vous aider.
Le travail ne commence qu’ensuite, si vous le souhaitez.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non.
Le premier échange est gratuit et sans engagement.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Les modalités de rémunération sont expliquées avant toute mise en place.
Des commissions ou avantages versés par des partenaires peuvent s’appliquer.
Toute prestation facturée directement fait l’objet d’une information et d’un accord préalables.
Gardez-vous mon argent ?
Non.
Le cabinet ne reçoit ni ne conserve les fonds de ses clients.
Puis-je faire le rendez-vous à distance ?
Oui.
Le rendez-vous a lieu à l’agence de Morteau ou en visioconférence.
Que deviennent mes informations ?
Elles servent uniquement à traiter votre demande.
Les détails sont dans la politique de confidentialité.
Demander mon premier rendez-vous
15 minutes pour faire connaissance, offertes et sans engagement, et voir si le courant passe avant de commencer.
- Vous envoyez votre demande.
- Je vous recontacte sous 24 h (jours ouvrés).
- Nous choisissons ensemble le jour, l’heure et le lieu.
Pas encore prêt pour un rendez-vous ?
Mon guide « Avant d’investir » vous aide à faire le point sur votre situation.
Vous le lisez à votre rythme.
Rejoindre l’équipe
Vous aimez les chiffres et les gens ?
Vous voulez apprendre le conseil en patrimoine
ou rejoindre notre cabinet ?
Parlons-en.